LETTRE DE CRÉDIT

LETTRE DE CRÉDIT DÉFINITION CRÉDIT DOCUMENTAIRE
CONFIRMATION DE LC L/C
CRÉDOC BACK TO BACK
LC STAND-BY SBLC RUU 600

CRÉDIT DOCUMENTAIRE LETTRE DE CRÉDIT
POUR EXPORTATION IMPORTATION
AVANTAGE INCONVÉNIENT
LETTRE DE CRÉDIT IRRÉVOCABLE ET CONFIRMÉE
LETTRE DE CRÉDIT PDF
FRAIS DE COMMISSION BLOCKCHAIN UCP 600

COMMENT FONCTIONNE UNE LETTRE DE CRÉDIT ?


Lettre de Crédit est le premier site complètement dédié à la Lettre de Crédit. Avec Lettredecrédit.fr vous pourrez désormais comprendre et utiliser cet instrument important pour vos exportations et importations.

Une lettre de crédit est un instrument financier qui joue un rôle majeur dans le commerce extérieur puisqu’elle facilite à elle seule la plus grande majorité des transactions des exportations et importations en réconfortant quant aux risques financiers les deux parties, l’exportateur et l’importateur.

RÔLE DE LA LETTRE DE CRÉDIT

La lettre de crédit appelé aussi crédit documentaire a été créé pour qu’un acheteur et un vendeur ne soit victime ni d’un défaut de paiement du côté du vendeur ni d’un défaut de livraison du bien payé du côté de l’acheteur.

En d’autres mots, la banque de l’importateur ou acheteur va promettre à la banque de l’exportateur ou du vendeur qu’elle respectera ses engagements de paiement dès que la banque du vendeur confirmera que les documents qui vont permettre à récupérer ce bien sont conformes au contrat commercial signé entre les deux parties.

DIFFÉRENCE ENTRE UNE LETTRE DE CRÉDIT (L/C) ET UN CRÉDIT DOCUMENTAIRE OU CRÉDOC

Il n’y aucune différence entre une lettre de crédit et un crédit documentaire qui est aussi appelé Crédoc en tant que diminutif. La notion de lettre de crédit s’est tout simplement imposée par rapport au crédit documentaire.

RÉGLEMENTATION APPLIQUÉE À LA LETTRE DE CRÉDIT (RUU 600)

La lettre de crédit obéit à une réglementation stricte adoptée par les tous les acteurs utilisant les instruments du commerce extérieur sous l’égide des Règles et Usances Uniformes 600 (RUU 600) qui sont régulièrement publiées par la Chambre de Commerce Internationale.

Cette réglementation a pour objet de faire respecter par toutes les parties induites dans une lettre de crédit leurs engagements lors d’une transaction couverte par une lettre de crédit ; la RUU 600 étant appliquée uniquement lorsqu’elle est mentionnée dans le texte de la lettre envoyée par SWIFT.

Une lettre de crédit est dans son principe et fonctionnement très simple à comprendre et à utiliser, ce sont les détails qui souvent font la différence et une entreprise devrait toujours laisser cela à des spécialistes du crédit documentaire.

ACTEURS DANS UNE TRANSACTION RÉGIE PAR UNE LETTRE DE CRÉDIT

Les acteurs d’une lettre de crédit sont quatre :

  • L’importateur qui ouvre une lettre de crédit auprès de sa banque.
  • La banque de l’importateur qui va émettre la lettre et l’envoyer à la banque de l’exportateur.
  • La banque de l’exportateur qui va recevoir la lettre et qui va vérifier que les documents envoyés par l’exportateur sont conformes à la lettre de crédit reçue et donc au contrat commercial.
  • L’exportateur appelé aussi bénéficiaire de la lettre qui recevra les fonds de l‘opération d’exportation.

Parfois une cinquième partie contribue à la transaction, il s’agit de la banque de remboursement qui va régler la banque de l’exportateur au cas où celle de l’importateur ne détient pas de compte chez elle.

COMMENT FONCTIONNE UNE L/C ? PRINCIPE DU DONNANT-DONNANT

Le fonctionnement d'une lettre de crédit est basé sur le principe du donnant-donnant, c'est à dire que les deux parties ne lachent leur argent ou leur marchandise que si les banques qui les protègent donne leur accord que tout est en règle avec les clauses du contrat de vente.

Il s’agit donc grâce à la lettre de crédit de faire de sorte que la banque de l’importateur soit obligée de garantir à la banque de l’exportateur que le paiement se fait dès que les documents nécessaires à la récupération des biens seront envoyés par la banque qui accompagne l’exportateur.

En fait les deux banques, celle du vendeur et celle de l’acheteur vérifient et garantissent que les deux parties respectent leurs obligations, l’une que le paiement va être effectué et l’autre que la marchandise respecte bien les termes du contrat.

Le fonctionnement d’une lettre de crédit suit une chaine d’actions qui vont de la signature du contrat commerciale entre l’importateur et l’exportateur au paiement de la marchandise et la livraison de celle-ci.

Ainsi la lettre de crédit fonction en suivant la chaine suivante :

  • Accord de vente entre l’importateur et l’exportateur.
  • L’acheteur ouvre une lettre de crédit auprès de sa banque au profit du vendeur.
  • La banque de l’acheteur envoie par SWIFT le texte de la lettre de crédit qui donne les détails de la transaction et des conditions de paiement à la banque du vendeur.
  • La banque du vendeur avise le vendeur qu’elle est en possession de la lettre et qu’elle est prête à ajouter sa confirmation, c’est-à-dire qu’elle paiera même si l’acheteur à un défaut de paiement.
  • Le vendeur envoie tous les documents nécessaires pour que l’acheteur puisse récuperer sa marchandise.
  • La banque du vendeur vérifie si les documents sont conformes aux exigences de l’acheteur.
  • Lorsque c’est le cas, la banque du vendeur le paie et envoie les documents à la banque de l’acheteur.

QUELS RISQUES POUR QUELLES PARTIES ?

La banque de l’acheteur prend le risque de l'acheteur, la banque qui confirme la L/C prend le risque de celle de la banque de l'acheteur, le vendeur celui de sa banque. mais les risques demeurent minimes, car il s'agit d'un crédit à court terme et où les probabilités de défaut sont très rares.

AVANTAGES DE LA LETTRE DE CRÉDIT

Les avantages de la lettre de crédit sont nombreux surtout dans le cas où l’importateur et l’exportateur ne se connaissent pas :

  • Le vendeur est certain de récupérer son argent dès que sa banque à ajouté sa confirmation.
  • L’acheteur se trouve rassuré que les documents fournis sont conformes à la marchandise.
  • Cette procédure peut se faire pour pratiquement tous les pays de monde.
  • Le vendeur ne doit pas s’inquiéter du transfert de l’argent ou à des problèmes de la réglementation des changes et des devises du pays de l’acheteur.
  • La durée de la transaction est souvent rapide et ne prend que quelques jours.
  • Avec une lettre de crédit, l’exportateur une garantie de rentrée d’argent imminente pour son banquier.

INCONVÉNIENTS DE LA LETTRE DE CRÉDIT

Les inconvénients d’une lettre de crédit sont peu nombreux:

  • Le vendeur demandant une lettre de crédit pour le vente de sa marchandise indique qu'il n'a pas confiance en l'acheteur.
  • Les frais et commissions sont élevés par rapport à une remise documentaire.
  • La banque facturera des frais importants s’il s’agit de pays à hauts risques.
  • Risque de documentation pour l’acheteur lorsqu’il y a une différence entre les détails des documents et les biens qui arrivent au port de l’acheteur.
  • Difficile parfois de détecter même pour les banques si un document est faux ou pas.

TYPES DE LETTRES DE CRÉDIT

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Selon le type de transaction et les exigences de l’importateur et l’exportateur, il existe de différents types de lettre de crédit :

  • Lettre de crédit confirmée et irrévocable.
  • Lettre de crédit non confirmée.
  • Lettre de crédit stand-by.
  • Lettre de crédit back-to-back si la LC n’est pas transférable.
  • Lettre de crédit transférable, si l’exportateur met la lettre au profit d’un autre vendeur.
  • Lettre de crédit avec la blockchain.

CONDITIONS DE PAIEMENT AVEC UNE LETTRE DE CRÉDIT

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La lettre de crédit peut varier dans les conditions de paiements accordées par le vendeur à l’acheteur qui lui propose deux options:

  • Paiement à vue : l’importateur paye à la présentation des documents lorsque ces derniers sont conformes.
  • Paiement différé : l’exportateur donne un délai de paiement à l'importateur qui paiera à la date due.

L'escompte de la lettre de crédit : la banque confirmatrice peut escompter immédiatement la lettre en payant l’exportateur avant qu’il ne reçoive l’argent de l’importateur.

lettredecrédit.fr vous donne la meilleures options pour une lettre de crédit ainsi qu'une liste par pays des banques émettrices de L/C.

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